Микрозаймы позволяют быстро получить деньги без длительной проверки заемщика. Именно поэтому многие граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, начинают оформлять сразу несколько займов в разных микрофинансовых организациях. Со временем сумма задолженности увеличивается настолько, что единственным способом решения проблемы кажется банкротство.
Отсюда возникает закономерный вопрос: если взять несколько микрозаймов незадолго до подачи заявления о банкротстве, будут ли эти долги списаны?
Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не содержит запрета на оформление кредитов или микрозаймов перед процедурой банкротства. Однако суд обязательно анализирует обстоятельства возникновения задолженности и оценивает добросовестность поведения должника. Именно этот фактор зачастую становится ключевым при принятии решения об освобождении гражданина от обязательств.
Как суд оценивает действия заемщика
При рассмотрении дела суд исследует не только размер задолженности, но и причины ее появления. Если станет очевидно, что человек изначально не собирался исполнять обязательства, оформление многочисленных микрозаймов может быть расценено как злоупотребление правом.
Особое внимание обычно уделяется следующим обстоятельствам:
- когда были оформлены микрозаймы;
- сколько кредиторов участвовало;
- какой общий размер задолженности образовался;
- предпринимались ли попытки погашения долгов;
- каким был уровень дохода на момент получения денежных средств;
- на какие цели были израсходованы деньги;
- соответствовала ли финансовая нагрузка возможностям заемщика.
Само по себе большое количество микрозаймов еще не означает автоматический отказ в списании долгов. Однако если будет установлено, что заемщик сознательно создавал задолженность исключительно ради последующего банкротства, последствия могут оказаться неблагоприятными.
Почему оформление десятков микрозаймов считается рискованным
На практике встречаются ситуации, когда граждане, поверив рекламе о «гарантированном списании долгов», начинают массово оформлять займы в различных МФО. Подобная стратегия практически всегда вызывает повышенное внимание финансового управляющего и суда.
Если за короткий промежуток времени оформлено большое количество микрозаймов, отсутствуют платежи по обязательствам, а заявление о банкротстве подается практически сразу после получения денежных средств, такие обстоятельства могут свидетельствовать о недобросовестном поведении должника.
В подобных ситуациях суд вправе отказать в освобождении от обязательств. Кроме того, если будут выявлены признаки злоупотребления правом либо недостоверные сведения, это может существенно осложнить процедуру банкротства.
Когда долги по микрозаймам действительно списываются
Большинство граждан обращаются за банкротством уже после того, как длительное время пытаются самостоятельно справиться с финансовыми трудностями. В подобных случаях задолженность по микрозаймам может быть списана на общих основаниях.
Обычно положительно оцениваются ситуации, когда человек:
- потерял постоянный доход;
- столкнулся с серьезным заболеванием;
- оказался в сложных семейных обстоятельствах;
- использовал заемные средства для покрытия жизненно необходимых расходов;
- предпринимал попытки платить по кредитам;
- не скрывал имущество и доходы;
- предоставил суду достоверные сведения.
Главное условие — отсутствие намерения искусственно создать долги ради последующего освобождения от них.
Какие обстоятельства могут привести к отказу
Существует ряд ситуаций, которые существенно снижают вероятность успешного завершения процедуры. Наиболее распространенные причины:
- оформление большого количества займов непосредственно перед банкротством;
- предоставление кредиторам недостоверной информации;
- сокрытие имущества или доходов;
- вывод активов родственникам;
- фиктивные сделки;
- отсутствие объяснений относительно расходования заемных средств;
- признаки мошеннических действий.
Каждое дело рассматривается индивидуально, поэтому наличие одного из перечисленных факторов еще не означает автоматический отказ. Однако именно совокупность обстоятельств позволяет суду сделать вывод о добросовестности гражданина.
Можно ли списать микрозаймы, если по ним почти не было платежей
Этот вопрос часто возникает у заемщиков. Само отсутствие крупных платежей не является безусловным основанием для отказа. Если человек действительно оказался в тяжелом финансовом положении, предпринимал попытки договориться с кредиторами, частично исполнял обязательства либо объективно утратил возможность платить, суд оценивает эти обстоятельства в комплексе.
Именно поэтому важно заранее подготовить документы, подтверждающие ухудшение материального положения.
Почему не стоит рассчитывать на «простую схему»
В интернете нередко можно встретить советы оформить максимальное количество микрозаймов перед банкротством, а затем полностью избавиться от долгов. На практике подобная стратегия крайне рискованна.
Арбитражный суд, финансовый управляющий и кредиторы анализируют всю финансовую историю должника, включая движение денежных средств, даты получения займов, сведения о доходах, банковские операции и заключенные сделки.
Если будет установлено, что гражданин намеренно создавал задолженность без цели ее возврата, последствия могут оказаться значительно серьезнее, чем сохранение долгов. Поэтому любые решения, связанные с оформлением новых обязательств перед банкротством, следует принимать только после консультации со специалистом.
Почему важно обратиться к юристу заранее
Каждая ситуация индивидуальна. Даже при одинаковом размере задолженности исход процедуры может существенно отличаться в зависимости от обстоятельств конкретного дела. Специалисты Центра Финансового Оздоровления проводят предварительный правовой анализ ситуации, оценивают риски, проверяют совершенные сделки, помогают подготовить документы и определить наиболее безопасную стратегию прохождения процедуры банкротства.
Своевременная юридическая помощь позволяет избежать распространенных ошибок, снизить вероятность возникновения споров с кредиторами и значительно повысить шансы на успешное завершение процедуры.
Заключение
Оформление микрозаймов перед банкротством само по себе не запрещено законом. Однако рассчитывать на автоматическое списание такой задолженности не стоит. Суд всегда оценивает обстоятельства возникновения долгов, финансовое положение гражданина и его добросовестность.
Если задолженность появилась вследствие реальных жизненных трудностей, а заемщик действовал открыто и не предпринимал попыток скрыть имущество или ввести кредиторов в заблуждение, долги по микрозаймам могут быть освобождены в рамках процедуры банкротства. Перед подачей заявления рекомендуется получить профессиональную юридическую консультацию. Это позволит объективно оценить перспективы дела, избежать ошибок и выбрать наиболее эффективный способ защиты своих прав.
